משכנתא רשומה בנסח טאבו: האם זה בעיה כשקונים דירה?

כשבנק נותן הלוואת משכנתא, הוא רושם שעבוד על הנכס כבטוחה. הרישום מופיע בנסח כשעבוד לטובת הבנק, עם דרגה, תאריך וסכום. כך הבנק מבטיח שאם ההלוואה לא תיפרע, יוכל לגבות מהנכס.

משכנתא של המוכר היא מצב שגרתי. בעסקה, חלק מתמורת המכירה מועבר לבנק כדי לסלק את החוב, והבנק מאשר מחיקת השעבוד. הקונה מקבל נכס נקי, בתנאי שהתהליך מנוהל נכון.

שימו לב אם:

דרשו מכתב מהבנק המלווה עם יתרת החוב והתחייבות למחיקת השעבוד לאחר קבלת הסכום. פרטים בהסבר על מכתב כוונות ובמדריך על הערת אזהרה לטובת בנק.

מוכר רושם על דירתו משכנתא בדרגה ראשונה לבנק, והחוב עומד על חלק מהמחיר. החוזה קובע שבתשלום האחרון, סכום יתרת החוב יועבר ישירות לבנק, והשאר למוכר. הבנק מוציא מכתב כוונות, והשעבוד נמחק אחרי הסילוק. הקונה מקבל דירה נקייה, ובכל השלבים הכסף מוגן.

בעיות אפשריות שחשוב לצפות:

הכסף מועבר לבנק ישירות, ולא דרך המוכר. הדבר מבוצע על ידי עורך דין, ומוודא שהנכס משתחרר ברגע שהתמורה משולמת.

בעסקה רגילה, תמורת המכירה מתחלקת בין הבנק למוכר:

לפני שמתקדמים, ודאו:

כשהיתרה גבוהה ביחס למחיר ואין די כסף לסילוק, כשיש כמה בנקים שאינם מתואמים, או כשהמוכר אינו משתף פעולה. במצבים כאלה צריך תכנון מיוחד מראש, ולעיתים עסקה מדורגת שבה הכסף מועבר ישירות לבנקים.